सावधि जमा | FIXED DEPOSITS (FD)

फिक्स्ड डिपॉजिट, बैंकों और गैर-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (NBFC) द्वारा प्रदान किया जाने वाला निवेश योजना है, जिसमें आप नियमित बचत खाते की तुलना में अधिक ब्याज़ दर पाने के लिए पैसा जमा कर सकते हैं. आप फिक्स्ड डिपॉजिट में एक निश्चित अवधि के लिए लंपसम पैसा जमा कर सकते हैं, फिक्स्ड डिपॉजिट जमा पर ब्याज दरें हर कंपनी या बैंक मे एक दूसरे से भिन्न होती हैं। निवेश पोर्टफोलियो के आधार पर, FD निवेश अवधि या तो अल्पकालिक या दीर्घकालिक हो सकती है।।

उपलब्ध एफडी के प्रकार

कई फिक्स्ड डिपॉजिट प्रकार हैं जिन्हें निवेशकों को निवेश करने से पहले जानना होगा। इस तरह के ज्ञान के बिना, आप अपने निवेश उद्देश्यों के लिए उपयुक्त योजनाओं को समाप्त नहीं कर सकते हैं। नीचे सूचीबद्ध कुछ सामान्य विकल्प संभावित निवेशकों के लिए खुले हैं।

कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट | Corporate FD
ये फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम हैं जो बैंकों के अलावा अन्य कंपनियों द्वारा आयोजित की जाती हैं। कंपनी एफडी के रूप में भी जाना जाता है, ऐसे उपकरणों में निवेश, कुछ मामलों में, उच्च रिटर्न के लिए नेतृत्व कर सकता है।

मानक सावधि जमा | Standard term deposit
मानक योजनाएं आमतौर पे वे मूल निवेश योजनाएं हैं जहां आप एक वित्तीय संस्थान के साथ एक निश्चित राशि की निवेश करते हैं। निश्चित मेचुरिटी अवधि समाप्त होने के बाद, मूल राशि साथ ही योजना से ब्याज आय आपको दे दी जाती है I

वरिष्ठ नागरिक सावधि जमा | Senior citizen FD
60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्ति भी एफडी में निवेश कर सकते हैं। हालांकि, इस आयु वर्ग के लिए तैयार अधिकांश योजनाएं लचीला कार्यकाल विकल्प प्रदान करती हैं। इसके अतिरिक्त, वरिष्ठ नागरिकों को मानक योजनाओं की तुलना में अपने निवेश पर उच्च ब्याज दरें मिलती हैं।

कर-बचत सावधि जमा | Tax saving FD
यदि किसी निवेश का प्राथमिक लक्ष्य करों को बचाना है, तो निवेशक कर-बचत एफडी का लाभ उठा सकते हैं। हालांकि, ऐसी योजनाओं के लिए अधिकतम जमा प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक सीमित है। । इस प्रकार की एफडी की लॉक-इन अवधि 5 वर्ष है।

संचयी सावधि जमा | Cumulative FD
इन सावधि जमा योजनाओं में, ब्याज को 3 महीने, 6 महीने, 1 साल रूप से जोड़ा जाता है। हालांकि, कुल ब्याज आय का भुगतान मेचुरिटी के समय किया जाता है। इस तरह की एफडी चुन कर कॉर्पस को काफी हद तक बना सकते हैं।

गैर-संचयी सावधि जमा | Non cumulative FD
सावधि जमा पर ब्याज आय 1 महीने, 3 महीने, 6 महीने रूप से अदा की जाती है। यह विकल्प उन निवेशकों के लिए सबसे अच्छा है जो आय के नियमित स्रोत की तलाश कर रहे हैं। इसलिए, पेंशनरों को ऐसी योजनाओं से प्रमुखता से लाभ होता है।

फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉजिट प्लान | Flexi FD Plan
इस मामले में, जमा बचत खाते और एफडी खाते के बीच चलता है। इसलिए, फ्लेक्सी एफडी का उपयोग करके निवेश शुरू करने के लिए, निवेशकों को सावधि जमा खाते को अपने बचत खाते से जोड़ना होगा। निवेशक एफडी योजनाओं की इस श्रेणी के साथ तरलता के साथ अपनी जमा राशि पर उच्च ब्याज दरों का आनंद ले सकते हैं।

एनआरओ फिक्स्ड डिपॉजिट खाता | NRO FD Account
अनिवासी भारतीय भारत से अपनी कमाई एनआरओ एफडी खाते में जमा कर सकते हैं। इन एफडी खातों से अर्जित ब्याज को एनआरओ खाताधारकों द्वारा पूरी तरह से प्रत्यावर्तित किया जा सकता है, और मूल राशि को केवल एक निश्चित सीमा तक ही प्रत्यावर्तित किया जा सकता है।

एनआरई सावधि जमा खाता | NRE FD Account
NRI विदेश में उत्पन्न अपनी आय को निकाल सकते हैं और एनआरई सावधि जमा खाते में निवेश कर सकते हैं। इस मामले में ब्याज और मूलधन दोनों ही प्रत्यावर्तन योग्य हैं।

Prevailing FD दरें क्या हैं?

एफडी निवेश पर कोई निश्चित दर नहीं है। एक निवेशक के लिए रिटर्न की दर निवेश विकल्प की पेशकश करने वाले बैंक या एनबीएफसी पर बहुत निर्भर करती है। प्रत्येक बैंक जमा पर अलग-अलग ब्याज दर प्रदान करता है। वरिष्ठ नागरिक निवेशक 60 वर्ष से कम उम्र के व्यक्तियों की तुलना में अधिक रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं।

सावधि जमा निवेश के लिए पात्रता मानदंड

व्यक्तियों की निम्नलिखित सूची भारत में सावधि जमा खाता खोलने के लिए पात्र है –

• भारतीय निवासी
• एनआरआई
• वरिष्ठ नागरिक
• नाबालिगों
• समाज या क्लब
• कंपनियों
• साझेदारी फर्म

फिक्स्ड डिपॉजिट निवेश KYC के लिए आवश्यक दस्तावेज

• पता प्रमाण (कोई भी)
• बिजली का बिल
• टेलीफ़ोन बिल
• डाकघर ने जारी की आईडी
• वरिष्ठ नागरिकों और नाबालिग निवेशकों को आयु प्रमाण दस्तावेज भी प्रस्तुत करने की आवश्यकता होती है, जिसमें मैट्रिकुलेशन प्रमाण पत्र, जन्म प्रमाण पत्र आदि शामिल हैं।

लॉक-इन पीरियड क्या है?

फिक्स्ड डेपॉज़िट के लिए लॉक-इन अवधि को मेचुरिटी पीरियड भी कहा जाता है। इस समय के दौरान, निवेशक अपनी जमा राशि नहीं निकाल सकते हैं। टैक्स सेविंग FD के लिए, लॉक-इन अवधि समाप्त होने से पहले राशि वापस लेना सख्त वर्जित है। अन्य प्रकार की एफडी के लिए, समय से पहले पैसे को जुर्माने के साथ निकाला जा सकता है . हालांकि , यह हमेशा वांछनीय है, मेचुरिटी तक जमा को बरकरार रखने से निवेशकों को पर्याप्त रिटर्न मिलता है। जल्दी पैसा वापस लेने से एफडी से ब्याज आय का नुकसान होगा।

अपने पोर्टफोलियो के लिए एफडी पर क्यों विचार करना चाहिए ?

बाज़ार मे निवेश के ऐसे कई साधन हैं जहाँ आप निवेश से उच्च रिटर्न के साथ कम समय मे पैसे को बढ़ा सकते हैं. ज़्यादा लाभ हमेशा ज़्यादा जोखिम के साथ आता है , लाभ की कोई गारंटी नही होती. निवेशकों को जोखिमों से अवगत होना चाहिए जब वे ज़्यादा लाभ अर्जित करने के लिए बाजार से जुड़े उपकरणों में निवेश करते हैं। इसलिए, एक संतुलित वित्तीय विकास सुनिश्चित करने के लिए, निवेशकों को सुरक्षित निवेश विकल्पों की तलाश करने की आवश्यकता है।
जोखिम वाले साधनों के विपरीत, एफडी सुरक्षित हैं और गारंटीकृत रिटर्न देते हैं। इसलिए, यहां तक ​​कि जब एक निवेशक अन्य निवेश साधनों पर पैसा खो देता है, तो वे एफडी निवेश से अपने नुकसान का एक हिस्सा वसूल कर सकते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट के फायदे

ज़्यादातर अन्य निवेश योजनाओं के मुकाबले , एफडी जमा राशि पर गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं।जब कार्यकाल की बात आती है , एफडी योजनाएं शानदार लचीलापन प्रदान करती हैं . आप इसमे 7 दिनों से लेकर 10 वर्ष तक की मेचुरिटी अवधि के लिए पैसा डाल सकते हैं. सावधि जमा योजना मे चक्रवृद्धि ब्याज मिलता है I फिक्स्ड डिपॉजिट निवेशक अपने फिक्स्ड डिपॉजिट निवेश के खिलाफ ऋण का लाभ उठा सकते हैं।

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फिक्स्ड डिपॉजिट की सीमाएं

जबकि बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट कई के लिए बहुत फायदेमंद होते हैं, तो इसकी यहां कुछ सीमाएं भी हैं। फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज दरें समय के साथ नहीं बढ़ती हैं , वे निवेश के लिए उपयुक्त विकल्प नहीं हैं यदि कोई व्यक्ति मुद्रास्फीति को हराने की कोशिश कर रहा है। मेचुरिटी अवधि लिए एकमुश्त राशि लॉक-इन हो जाती है है। यदि आप निवेश से उचित लाभ सुनिश्चित करना चाहते हैं तो आप आपात स्थिति में इस धन का उपयोग नहीं कर सकते। समय से पहले निकासी पर जुर्माना और अतिरिक्त शुल्क लगता है। FD निवेश मे निवेशक किसी भी कर छूट के लिए पात्र नहीं हैं |

फिक्स्ड डिपॉजिट में किसे निवेश करना चाहिए ?

स्थिर जमा अनुभवहीन निवेशकों के लिए सही निवेश साधन हैं। इसके अलावा, जोखिम-से-प्रभावित व्यक्ति ऐसी योजनाओं से बहुत लाभ उठा सकते हैं। चूंकि एफडी सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं, इसलिए मूल नुकसान का कोई जोखिम नहीं है।

हालांकि, निवेशकों को यह याद रखना चाहिए कि अन्य उच्च जोखिम वाले विकल्पों की तुलना में इस तरह के निवेश से रिटर्न की दर सीमित है।

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