अपना सिबिल स्कोर (CIBIL Score) कैसे सुधारें?

अपना सिबिल स्कोर (CIBIL Score) कैसे सुधारें?

आज के युग में, लोन प्राप्त करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण चीज क्रेडिट स्कोर है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके लोन को आसान बनाता है। इसके विपरीत, यदि आपका क्रेडिट स्कोर बिगड़ जाता है, तो आपको ऋण प्राप्त करना बहुत मुश्किल हो सकता है या यहां तक ​​कि आवेदन रिजेक्ट कर दिया जाता है। यहां तक ​​कि अगर आपको लोन मिलता है, तो बहुत अधिक ब्याज दर पर। क्रेडिट स्कोर आज एक तरह की गारंटी है। समय पर क्रेडिट कार्ड से भुगतान, ऋण की किस्त का भुगतान एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने में मदद करेगा। अपने क्रेडिट स्कोर को समय-समय पर प्राप्त करें। इससे आप क्रेडिट स्कोर के बिगड़ने का कारण जान पाएंगे और समय में सुधार कर पाएंगे। भारत में, ज्यादातर इस्तेमाल किया जाने वाला क्रेडिट स्कोर सिबिल है। तीन अंकों की संख्या 300 से 900 तक होती है। अधिकांश क्रेडिट स्कोर 600 और 750 की सीमा के बीच आते हैं। उच्च क्रेडिट स्कोर बेहतर क्रेडिट परिणामों को दर्शाते हैं और लेनदारों को , भविष्य के ऋणों को चुकाने का निर्णय लेने मे, आपकी क्षमताओं में अधिक विश्वास दिला सकते हैं।

क्रेडिट स्कोर का उपयोग बैंक, क्रेडिट कार्ड कंपनियों, ऑटोमोबाइल फाइनेंसिंग कंपनियों, होम लोन लेंडर्स आदि द्वारा किया जाता है, ताकि आपको क्रेडिट की पेशकश की जाए या नहीं।

क्रेडिट स्कोर के सबसे प्रसिद्ध प्रकारों में से एक सिबिल स्कोर है जिसका उपयोग कई उधारदाताओं द्वारा काइया जाता है जो 300 से 900 के बीच होता है। 700 से ऊपर की किसी भी स्कोर को अच्छा स्कोर माना जाता है जो आपकी वित्तीय स्थिरता और अखंडता के बारे में बात करती है।

क्रेडिट स्कोर इतना महत्वपूर्ण क्यों है?

क्रेडिट स्कोर निर्णय लेने वाले उपकरण होते हैं जिनका उपयोग उधारदाताओं द्वारा यह अनुमान लगाने में मदद करने के लिए किया जाता है कि आप लोन को समय पर चुकाने की कितनी संभावना रखते हैं। क्रेडिट स्कोर को कभी-कभी जोखिम के स्कोर के रूप में भी संदर्भित किया जाता है क्योंकि वे उधारदाताओं को अपने पैसे चुकाने में शामिल जोखिम का आकलन करने में मदद करते हैं।

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर हमेशा एक ऋण के लिए क्वालिफाइ करने के लिए आवश्यक है और वह भी कम ब्याज दरों पर।

हालांकि, क्रेडिट स्कोर आमतौर पर एकमात्र ऐसी चीजें नहीं होती हैं जिन पर ऋणदाता आपको क्रेडिट को बढ़ाने या आपको लोन देने का निर्णय लेते समय देखेंगे। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में अन्य विवरण भी होते हैं जैसे कि आपके वर्तमान मे लिया हुआ या चल रहा कुल लोन , पुनर्भुगतान, क्रेडिट रिपोर्ट या किसी अन्य नेगेटिव मार्किंग को भी क्रेडिट अनुमोदन प्रक्रिया में ध्यान में रखा जा सकता है। आपके क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट के अलावा, ऋणदाता आपके ऋण पर इनकम के अनुपात पर भी विचार कर सकते हैं, जो आपके द्वारा अप्लाइ किए गए ऋण के प्रकार पर निर्भर करता है।

कारक ( Factors ) जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं

क्रेडिट स्कोर आमतौर पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में तत्वों से प्रभावित होते हैं, जैसे:

लोन (होम, ऑटो, आदि) और क्रेडिट कार्ड भुगतान इतिहास, देर से भुगतान सहित।
बचा हुआ पैसा (Available credit)
बहुत सारे ऋण और क्रेडिट कार्ड
कुल कर्ज (Total amount of debt)
क्रेडिट पूछताछ (Credit inquiries)
नए क्रेडिट खाते

अपना सिबिल स्कोर कैसे सुधारें?

आपका सिबिल स्कोर आपके क्रेडिट अनुशासन और पिछले क्रेडिट पुनर्भुगतान के ट्रैक रिकॉर्ड पर आधारित है। पुनर्भुगतान की अच्छी आदतें आपकी सिबिल स्कोर सीमा को बढ़ाती हैं। बैंक आपके ऋण विवरण सिबिल को नियमित आधार पर जमा करते हैं, जो समय के साथ आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दस्तावेज हो जाता है और इसका उपयोग आपके स्कोर की गणना करने के लिए किया जाता है। आपके क्रेडिट कार्ड की गणना में उपयोग किए जाने वाले कुछ महत्वपूर्ण कारक, सबसे अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए युक्तियों के साथ नीचे दी गई लिस्ट में शामिल किए गए हैं:

अपनी सिबिल रिपोर्ट को त्रुटियों से मुक्त रखें: Keep your CIBIL Report free of errors

ऐसे मामले हैं जब समय पर ऋण चुकाने के बावजूद, आपकी सिबिल रिपोर्ट में कुछ ग़लती हो सकती है। इसे तुरंत सिबिल के संज्ञान में लाएँ और इसे सही करवाएँ । लोन या कार्ड बंद करने के बाद नियमित रूप सिबिल जांच करें।

समय से लोन का भुगतान करें : Payment as per schedule

किसी व्यक्ति के सिबिल स्कोर की गणना के लिए पुनर्भुगतान शेड्यूल एक महत्वपूर्ण कारक है। भुगतान करने से न चूकें। ऋण और क्रेडिट कार्ड के लिए किए गए भुगतान का ट्रैक रिकॉर्ड स्कोर का एक तिहाई तक बनता है। इस प्रकार, किसी भी तरह के देर से भुगतान सिबिल स्कोर को प्रतिकूल रूप से नीचे लाएगा।

अपनी क्रेडिट सीमा के उपयोग को सीमित करें: Limit the utilization of your credit limit

अपने क्रेडिट कार्ड के पूर्ण उपयोग से बचें। मासिक क्रेडिट कार्ड बिलों का पूरा भुगतान करें।

क्रेडिट कार्ड या लोन सेटलमेंट का विकल्प न चुनें: Do not opt for credit card or loan settlement:

लोन या क्रेडिट कार्ड सेटल्मेंट आपके सिबिल स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है और भविष्य में ऋण प्राप्त करना मुश्किल होगा।

कई क्रेडिट कार्ड या ऋण आवेदन से बचना: Avoiding multiple credit card or loan application

विभिन्न बैंकों और एनबीएफसी संस्थानों से कई ऋण या क्रेडिट कार्ड आवेदन एक नकारात्मक प्रभाव डालते हैं और आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करते हुए क्रेडिट अस्वीकृति का कारण बन सकते हैं।